Passo a passo para entender o crédito imobiliário na prática

Crédito imobiliário é uma ferramenta que facilita a vida das pessoas que querem realizar o sonho da casa própria. Afinal, é possível sair do aluguel e comprar um imóvel financiado a partir de empréstimos bancários.

Portanto, isso significa que a casa ou apartamento, novo ou usado, é vendido à vista para o comprador, que precisa pagar as parcelas apenas ao banco, seja público, seja privado.

Você sabe como funciona o crédito imobiliário na prática? Não? Então, confira aqui o passo a passo para entender e encontrar a melhor alternativa para você realizar o sonho da casa própria! Boa leitura!

Parcelas e simulação

Antes de tudo, é importante entender como funciona o cálculo das parcelas do imóvel adquirido. Elas são compostas por cinco componentes:

1. Juros;
2. Amortização;
3. Taxas administrativas;
4. Seguro de morte e invalidez permanente;
5. Seguro de danos físicos ao imóvel.

Juros representam o valor cobrado pelo banco pelo empréstimo do dinheiro, que varia de 6% a 13% ao ano. Além disso, vale destacar que ele depende da linha de crédito escolhida na hora da compra e do valor da casa ou apartamento adquirido.

Já a amortização diz respeito ao valor da parcela sem contar com os juros. Então, por exemplo, se o valor mensal da sua parcela for de R$400 e o valor dos juros seja equivalente a R$30, a amortização será de R$370 (400 – 30).

Amortização

Existem dois sistemas de amortização muito utilizados para o crédito imobiliário:

• a Tabela SAC, na qual o comprador começa pagando uma parcela mais alta, que vai diminuindo conforme o tempo for passando;
• a Tabela Price, na qual as parcelas são fixas, podendo ser mais baixas. Dessa forma, é claro que o financiamento vai durar mais tempo.

É importante deixar claro que todos os meses são cobradas as taxas administrativas para a manutenção do financiamento.

O Seguro de Morte e Invalidez Permanente (MIP) é um serviço que deve ser contratado para garantir que, caso o comprador fique inválido ou faleça, a instituição financeira tenha a dívida paga. Além disso, vale lembrar que, quanto mais velho for o consumidor, maior vai ser o seguro.

Já o Seguro de Danos Físicos ao Imóvel (DFI) trata-se de um pagamento realizado obrigatoriamente para garantir a cobertura de danos por agentes externos, como:

• Incêndios;
• Raios;
• Transbordamento de rios;
• Entre outros.

Tendo em vista todos os componentes das parcelas do crédito imobiliário, você terá que fazer as simulações de contratação junto às instituições bancárias. Por fim, vale destacar que a maioria delas já disponibiliza essa opção online para facilitar o procedimento.

Processo junto ao banco

Depois de escolher a instituição que tenha a melhor proposta de parcela de acordo com sua renda e perfil, você passará pelo processo de entrega de documentos.

Cada banco tem a sua lista de documentos específica para garantir que o comprador realmente tem condições de pagar pelo crédito. Geralmente, nessa lista, constam os seguintes documentos:

• Cópia do RG e do CPF;
• Comprovação do estado civil;
• Comprovação de renda;
• Declaração de saúde;
• Proposta do financiamento.

Lembrando que os engenheiros credenciados ao banco conferem a documentação e as condições do imóvel. Além disso, eles também verificam os dados do vendedor para, em seguida, analisar o seu perfil bancário.

Esse processo consiste na verificação da instituição de que você poderá pagar pelas parcelas, definindo também o melhor valor para evitar dívidas.

Sendo assim, se todos esses passos forem cumpridos, o comprador e o vendedor assinam o contrato, que, em seguida, é registrado no Cartório de Registro de Imóveis.

Dessa forma, o dinheiro é liberado para o vendedor, e o comprador passa a fazer o pagamento das parcelas diretamente à instituição bancária escolhida.

Agora que você já sabe como funciona o crédito imobiliários, entre em contato conosco. Nós podemos te ajudar a analisar a sua situação, para que você opte pelo melhor caminho para realizar seu sonho.